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导读:当集资骗局遇上信用贷,当各地监管部门彼此推诿塞责,后果就是资金黑洞创纪录

:封面报道·主文

钱宝“庞氏”倾覆记
财新记者 韩祎
钱宝“庞氏”倾覆记

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    2018年新年之际,古城南京降下一场大雪,银装素裹。但是,大雪盖不住正在肆虐的一场危机。
   距离元旦还有三天,一则重磅消息在南京炸开了锅。2017年12月27日早上,南京市公安局官方微博“平安南京”表示,钱宝网实际控制人张小雷因涉嫌违法犯罪,于12月26日向南京市公安机关投案自首。目前,公安机关正在开展调查。
    出乎多数人意料,吸收资金超过500亿元的e租宝集资诈骗案爆发两年之后,以江苏南京为中心的一场庞氏骗局席卷全国,参与者上百万,资金黑洞甚至超过e租宝,创下新纪录。<查看全文>

多米诺骨牌轰然倒下

 “钱宝网出事太突然了,刚开始大家都以为是假新闻。”一位钱宝投资者说,当初他就是看中钱宝网存续时间久、名气大,才和朋友一起投资,但没想到钱宝会在这个时候出事。

“教主”张小雷

自命不凡、百折不挠、重情讲义,“钱宝系”实际控制人张小雷被封为“教主”,并非完全浪得虚名。

杠杆上的投资者

 “为什么e租宝作为典型案例出现后,还会出现钱宝网规模这么大的平台?”一位资深监管人士认为,这才是值得监管体系和社会大众反思的地方。

“钱宝系”投资虚实

面对在几年内迅速扩张的钱宝版图,几乎所有人都心生好奇:这么多的资金究竟去了哪里?投入了哪些项目?经财新记者多方求证,不排除张小雷将资产转移的情况下,钱宝吸收的大部分资金用于借新还旧,实业投资只占很小一部分支出。

补牢不力再亡羊

财新记者通过采访和梳理资料发现,钱宝网存续以来,至少经历过两次“伤筋动骨”般的挫折。

封面辅文

披着互联网金融外衣的非法集资
财新记者 吴雨俭
披着互联网金融外衣的非法集资

    许多业内人士认为,除了涉案规模和非法集资的本质,钱宝与e租宝在模式上并无可比性。简单而言,钱宝的基本业务模式包括三个环节:抵交押金、做任务、获取高额收益。在钱宝网站上,有各式各样的“任务”,大体分成两类:“广告”和“分销”。前者需要用户观看指定广告,以帮助广告主实现宣传效果,从而获得奖励金;后者则是一种“信托式商品分销模式”,用户加盟后只需宣传推广卖商品,发货等均由平台负责。两种任务都需要用户先缴纳“保证金”,保证金越高,收益也越高(详见前文“钱宝‘庞氏’倾覆记”)。这样的模式,事后看起来是一场赤裸裸的庞氏骗局。
     但钱宝网的壮大得力于互联网金融的不断普及,披着互联网金融的外衣混淆视听,又掺杂了许多非法集资的创新形式,带有明显从实体经济向资本运作领域蔓延特点,手法不断翻新。 <查看全文>

风险频发

理财平台扎堆南京写字楼 当地政府贴标语警示非法集资
评论(0) 记者 韩祎 2018年01月08日 07:09

疑似非法集资的理财平台扎堆南京河西万达广场,当地金融办、公安等部门在电梯旁、楼道里甚至机构门口张贴条幅、海报警示非法集资风险,但干预非常有限,收效甚微

钱宝网引爆南京多个平台挤兑 小生优服人去楼空
评论(0) 记者 韩祎 2018年01月07日 08:38

南京已经成为涉嫌非法集资平台聚集的重灾区,钱宝网、蛙宝网、小生优服等多个平台接连爆雷,报案人数急剧上升。小生优服的模式模仿钱宝网而又有所“创新”

钱宝网骗局远及贫困县 宁夏兄妹本金投入30万
评论(0) 见习记者 冷澄 记者 夏伟聪 2018年01月02日 07:24

天上掉下来的馅饼诱使他们逐步追加投资,至骗局因张小雷自首而揭露,三人累投入已达30万元。“宝粉”微信群信息混乱,受害人不知所措,很多人仍未报案和登记损失

监管方向

上海加快出台P2P备案管理办法 从严把控、不设指标
评论(0) 记者 韩祎 2017年12月21日 17:16

目前上海市金融办正收集法律、会计等专业意见;P2P平台备案情况,以平台整改结果为依据

深圳金融风险监测平台上线 覆盖24万家类金融企业
评论(0) 记者 林金冰 2017年12月19日 22:17

传统地方金融监管存在监测预警难、数据信息汇总难等问题,深圳市金融办冀以金融科技武装监管,提前预警处置金融风险

整肃现金贷
评论(0) 文| 财新记者 吴红毓然 彭骎骎 张宇哲 2017年11月25日 09:10

从持牌、属地管理到资金来源、杠杆率,监管当局能否管好现金贷这匹野马?

专题责任编辑:曹文姣

本期封面

钱宝“庞氏”倾覆记

各路看法

反思互联网时代“民间借贷”的民间性
评论(0) 文︱郭峰 2017年12月11日 17:10

互联网时代的“民间借贷”,其民间性已经非常弱,相反金融性非常明显,因此有必要反思对其的规制方法

消费信贷及其监管政策考量
评论(0) 文︱肖凯 2017年12月11日 17:06

是让消费者更加方便地获得资金支持,还是给消费者更多的保护,使其免受消费者利益方面的侵害?对此,不同国家根据自己的国情和文化传统,相应地选择对消费信贷的监管政策

【社论】提高监管水平才能促进金融创新
评论(0) 2017年12月09日 09:30

为什么互联网金融诸多业务落入骤然兴起、快速积累风险、遭受清理整顿的怪圈?

视频报道

往期封面

资骗局大爆发

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